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招商证券研报指出，民生银行已经明显放缓了小微贷款的投放速度，并积极通过小微贷款投向调整和户均贷款下移，来应对经济下行周期的信用风险。从2009年到现在，民生银行首次在小微业务上举棋不定。
也正是民有、党管的基因导致多年来民生银行曾在管理层与上级机构之间、股东之间、董事会与管理层之间以及管理层内部出现了错综复杂的利益和权力博弈。但以铁血著称的安邦董事长吴小晖至今未公开露面，而他是否会信守这一承诺仍是未知数。除了小微业务，民生银行近两年押注的社区银行也进展缓慢，生意冷清。不少券商分析师对民生银行的未来仍感到乐观。自担风险，自负盈亏的压力迫使民生银行飞快发展。
所谓三三制业务布局，即零售占三分之一、小微(包括部分中小)占三分之一、公司业务占三分之一，各业务条线相对均衡。近日，民生股东史玉柱在新浪微博上直接表明态度：十几年前，个别领导曾向民生银行委派一无能力行长，导致银行发展停顿，耽误几年。近年来，一些行业由于盲目扩张、低水平重复建设，造成生产能力严重过剩，成为影响我国经济运行的突出问题，影响我国的产业结构升级、创新驱动战略实施以及战略性新兴产业发展。
为规范新型金融业态发展，维护地方金融安全稳定，各地就地方金融监管的有效路径进行了积极探索，并取得了一些成绩，但由于缺少地方金融监管范围准确清晰的界定和上位法的支持，一定程度上影响了地方金融监管作用的发挥。资源环境因素已严重影响到我国经济社会的可持续发展，其产生的负面效应将会抵消经济增长的正面效应。经济增速放缓进一步加大了金融风险，2014年二季度末我国大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行的不良贷款率分别为1.05%、1.00%、0.99%、1.72%和0.59%，与一季度末相比均呈上升趋势。因此，要科学界定中央和地方金融监管职责及风险处置责任，明确对涉及吸收公众资金、容易诱发系统性风险的金融机构和活动由中央负责监管，其他风险相对较小的金融机构和活动由地方负责监管，加快建立中央——地方两级金融监管体系。
因此，在新的形势下我国金融业要一方面积极推动金融融入国际化，实现与国际市场接轨，加快自身发展。在利率市场化程度不断提高的环境下，利用货币政策工具引导市场利率，并通过市场利率引导金融机构存、贷款利率将逐步成为中央银行利率调控的重要形式。
新型金融业态的发展，拓宽了金融服务实体经济的广度和深度，但也带来了一定的风险隐患。中央银行应通过窗口指导，引导金融机构认真贯彻执行国家宏观调控政策，配合转变发展方式和调整经济结构的要求，加大信贷结构调整力度。我国传统的经济发展方式带来的结构性矛盾日益凸显，加之生产要素成本上升，这种以扩大工业规模为主，粗放型的、外延型的增长模式已越来越多地受到资源、环境约束，难以持续。新常态下经济转型发展的机遇和挑战 （一）新常态下我国经济增长面临的机遇和挑战。
要坚持权责一致原则，按照职责划分强化风险防范和处置责任落实，更好发挥中央和地方两个积极性。从中国过去十年的情况分析，从产业结构角度上看，以加工制造业为主的工业产能严重过剩，而服务业产能却明显不足，整个结构还处在以二产主导，三产发展不足，一产基础比较薄弱的阶段。一方面，要大力调整存量结构。第三，由国务院牵头，建立跨部门的协调机构，作为协商议事机构，对部门间的监管协调工作进行指导，推动监管协调机制建设，协调监管冲突，但不承担金融监管职责。
最后，加强各监管机构在操作层面的协调与合作。三是风险向上下游企业传导，直接对这些企业的信贷安全产生影响。
（三）推动化解过剩产能。一方面，中央银行根据宏观经济、金融形势变化和货币政策需要，灵活调整金融机构存、贷款利率。
（五）加强财政、金融政策的协调配合，合力推动结构调整。如何在新常态的背景下进一步提升我国宏观金融调控水平，对于充分发挥金融的现代经济核心和经济运行血脉作用，更好地服务于产业结构转型升级、经济发展方式加快转变和经济社会又好又快发展具有重要作用。二是新型工业化和城镇化加快推进。因此，我国经济的平稳健康发展需要金融业的大力支持。经济发展的新常态为我国经济增长提供了难得的发展机遇。金融风险与一个国家或地区的宏观经济运行情况密切相关。
国际形势的不确定性，既增加了我国出口的不确定性，也会对跨境资金流动、人民币汇率、大宗商品价格等产生影响，甚至带来潜在风险。其次，建立各金融监管部门协商合作的制度性框架，便于对监管权力进行控制和制约，主要包括各部门在监管体系中的职责分工和监管效力秩序，监管合作的原则、内容和方式，信息的收集、交换与共享机制等。
三是完善利率定价技术，加快构建更加精细化、富有弹性的利率管理体系，建立包括资金成本和费用、风险溢价、目标收益以及宏观经济指标、市场流动性、宏观调控政策等变量在内的资金定价系统，按照风险与收益对称的原则科学定价。因此，随着利率市场化改革的推进，商业银行所面临的约束条件和经营环境将会发生重大变化，在这种情况下，商业银行迫切需要转型发展，通过管理、服务、产品、渠道、客户等方面的改革和创新，增强对利率市场化改革的跟进与适应能力。
在看到难得历史机遇的同时，我国经济发展还面临四个方面的严峻挑战。另一方面要注重实现有限风险，使风险保持在可控水平，确保不发生区域性系统性金融风险。
利率是货币政策的重要传导渠道。二是强化资本管理，在授信业务、风险管理、绩效考核等各个环节综合考虑资本因素，建立资本约束机制，实现资本节约。一是经过近几年的发展，我国金融业具备了一定的实力，并保持较高的增长势头，为今后发展奠定了良好基础。人口老龄化进程的不断加快，对我国经济社会的发展提出了严峻挑战。
一方面，要扩大金融业规模，因为金融业是生产性服务业的重要组成部分，加快发展以金融业为核心的现代服务业是产业结构调整的重要途径。同时，逐步将市场价格信息引入商业银行内部资金转移定价系统，通过内部资金价格转移向业务端传导，形成以市场价格为导向的价格形成机制。
自1998年我国取消贷款规模管理以来，中央银行综合运用多种货币政策工具实现货币政策目标，利率调控体系不断完善。一般来说，利率市场化将对金融机构尤其是商业银行产生较大影响，单一依靠利差收入的传统盈利模式将会受到冲击，这不仅会削弱银行的盈利能力，而且可能会影响银行自有资本率，进而造成系统性金融风险。
同时，随着化解过剩产能力度的加大，产能过剩行业潜在的信贷风险也在逐步显现：一是受市场环境和化解过剩产能的影响，企业赢利空间压缩，还贷压力增大。一是围绕市场需求开展金融产品和服务创新，弥补因利差缩小而减少的收益。
市场在资源配置中的决定性作用体现在社会经济的各个领域和环节，从金融层面来看，就是要推进要素价格改革，即利率和汇率市场化。对于改革的重点领域和关键环节，仍要控制利率的浮动区间或者实行优惠利率，通过差异化的利率政策支持我国经济转型发展。同时，受内需减弱、房地产市场调整和产能过剩等因素的影响，我国经济下行压力较大，实体经济存在的问题开始向金融领域传导，金融风险出现一定程度的扩散和蔓延，特别是受产业结构不尽合理、体制机制尚不完善等因素的影响，经济结构调整、企业转型升级进程中的金融风险开始显现，突出体现为社会融资需求结构性低迷，商业银行资金来源趋紧，负债成本高企，利润增速下降，不良贷款出现双升，经营压力明显加剧,政府融资平台公司、房地产企业、科技型企业等企业和领域资金链紧张，跨市场、跨行业金融风险有所集聚，金融风险防范压力上升,对于保持金融业持续健康发展和发挥金融服务实体经济作用提出了新的更高要求。四是全面深化改革的深入推进。
三是鼓励和引导符合产业政策的企业直接面向市场融资，设立专项扶持资金，用于上市或发行债券前的宣传和培训，同时建立激励机制，提高企业上市或发债融资的积极性。（四）推动商业银行转型发展，提升综合实力和核心竞争力。
新常态下加强和改善金融宏观调控，推动金融业平稳健康发展的建议 实践证明，金融的资源配置机制能够合理引导生产要素流动，推动区域内产业结构调整和公共资源合理布局，能够通过资本积累机制、资源配置机制、技术创新机制影响经济结构，在新常态的背景下，更好发挥金融作用，应重点做好六个方面的工作： （一）完善宏观审慎监管框架下的监管协调机制，增强金融宏观调控的针对性和有效性。货币政策是宏观调控手段中反应比较灵敏的，在经济增速放缓的情况下，货币政策应在实际操作中做出调整。
利率市场化对商业银行最直接的挑战是对贷款定价的能力和风险管理能力的考验，从目前情况看，多数商业银行还无法做到分客户、分产品的定价，还未达到精细化管理的程度。因此，应逐步建立健全与利率市场化后金融运行机制相协调，能够利用货币政策工具引导市场利率的货币政策操作体系，理顺货币政策传导机制，通过政策操作传达中央银行意图，使利率总水平保持在预定的目标区间。
